消費者金融 契約率が大幅低下

大手消費者金融会社に対して新規の融資を申し込んで契約が成立した割合は、ことし３月は４０％余りと１年前より大幅に低下していることがわかり、上限金利の引き下げなどに伴う経営環境の悪化を見込んで、各社が貸し出しの際の審査を厳しくしている実態が明らかになりました。

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武富士、08年3月期純損益は黒字転換の見通し

武富士<8564>は１０日、２００８年３月期の連結業績について、当期純損益が５３６億円の黒字になると発表した。２００７年３月期は４８１２億円の赤字だった。貸し倒れリスクが高い顧客の融資を絞り込むことから、営業貸付金残高は減少するが、前期に積んだ借り手からの利息返還金請求に伴う引当金が減少する。今期の当期純損益の黒字額は、ロイターエスティメーツによる主要アナリスト１１人の予測平均２０４億円を上回った。 

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アコム、上限金利18％に引き下げへ・規制強化先取り

　消費者金融大手のアコムは6月中旬から、新規顧客に対する貸出金利を現在の27.375％から18％に引き下げる方針を決めた。2009年末にもローンの法定上限金利が現在の年29.2％から年15―20％に下がるのをにらみ、規制を先取りする。

　すべての新規顧客の上限金利を10％台に下げるのは消費者金融大手でアコムが初めて。各社は規制強化に備え、貸し倒れのリスクが低い「優良顧客」の囲い込みを急いでいる。
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消費者金融４社決算 最終赤字１兆７０８５億円

　アイフル、アコム、プロミス、武富士の大手消費者金融４社の２００７年３月期の連結決算が１０日、出そろった。４社合計の最終赤字は１兆７０８５億円（前期は２２０３億円の黒字）に達した。昨年１２月の貸金業規制法の改正で０９年中の撤廃が決まった利息制限法（年２０％）を超える「グレーゾーン（灰色）金利」の返還請求が急増したほか、今後の返還に備えた引当金が膨らんだため。

　低金利で調達した資金を高金利で貸し出し高収益を上げてきた消費者金融のビジネスモデルが崩れた格好だ。

　灰色金利の撤廃に伴う金利引き下げに備え、与信審査を厳格化したことから４社そろって貸出金残高が減少。利息収入が減り、売上高に相当する営業収益も全社がマイナスとなった。
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新生銀行 最終赤字６０９億円 ０７年３月期連結決算

　新生銀行が９日発表した２００７年３月期連結決算は、最終損益が６０９億円の赤字となった。赤字転落は経営破綻（はたん）した旧日本信用銀行を引き継ぎ、００年３月に発足して以来初めて。貸金業法改正で決まった「グレーゾーン（灰色）金利」の撤廃で傘下の信販会社アプラスや消費者金融シンキの業績が悪化したことが最大の要因。買収したノンバンクをテコにリテール（個人向け）事業を強化する戦略が、規制強化でつまずいた形だ。 
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「取り立て強要された」 消費者金融の元社員提訴へ

　消費者金融中堅の「日本プラム」（京都市）の元社員３人が、返済強要や法定時間外の回収など違法な取り立てをさせられ、精神的苦痛を受けたとして、同社に慰謝料や未払い残業代など計約１４８０万円の支払いを求める訴えを９日、大分地裁に起こす。

　消費者金融をめぐっては、借り手保護を重視する最高裁判決などをきっかけに、全国で過払い金返還訴訟が相次いでいるが、違法行為に加担させられたことを理由に、従業員側が会社を提訴するのはあまり例がない。

　訴状などによると、３人は大分県内に住む２３－３３歳の男女。２００１年から今年１月にかけ、大分県や鹿児島県の支店に勤務し退社した。
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将来の貸金業者の業績めぐる環境は厳しくなる＝金融庁長官

五味廣文・金融庁長官は７日の定例会見で、消費者金融など貸金業者の２００７年３月期の赤字決算予想が相次いでいることについて、将来的に貸金業法の改正で経営環境は厳しいものになる、との認識を示した。さらに、新しい経営環境を踏まえて、各社が事業戦略を確立することの重要性を指摘した。

　五味長官は、貸金業者が相次ぎ０７年３月期の当期純損益の赤字予想を出していることについて「大幅な下方修正だが、足元における過払い金返還請求の急増と、これに伴う引当金の負担の増大がある」との認識を示した。
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プロミス、３年間で１０００人削減

　大手消費者金融のプロミスは１日、３年間でグループで約４９００人の社員を１０００人削減するほか、今年度中に店舗数を約１５％減らすリストラ計画を発表した。貸金業規制法改正で決まった利息制限法の上限（２０％）を超えるグレーゾーン（灰色）金利の撤廃の影響で同日発表した２００７年３月期決算の連結最終損益が３７８２億円の巨額赤字に転落したためだ。

　これに対し、同社に２２％を出資し提携する三井住友フィナンシャルグループ（ＦＧ）は今後も消費者金融を個人向けビジネスの柱の一つと位置づけ、関係を強化していく方針だ。 

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090金融とは？

090金融（ゼロキューゼロきんゆう）は、連絡先を固定電話の番号ではなく携帯電話やPHSしか持たない違法な貸金業を指す言葉。貸金業を営むには必ず固定電話の番号を有しなければならないと法律で義務付けられており、携帯電話の番号による登録は一切認められないため、固定電話の番号を有しない業者は全て無登録（闇金融）で営まれる非合法なものであり、違法な高金利・取立てを行っている。

ちなみに、番号が「090-****-****」の他「080-****-****」や「070-****-****」、中には「090*-***-****」「080*-***-****」「070*-***-****」と一般の固定電話の電話番号のように区切り方を変えている巧妙なパターンもあり、これらも総称して「090金融」と呼ばれるのが一般的である。
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赤字が１兆７０００億円 消費者金融大手４社 ０７年３月期予想

　消費者金融大手アイフルと武富士は２日、２００７年３月期連結業績予想を大幅に下方修正した。最終赤字額は、アイフルが４１１２億円（従来予想１８５４億円）、武富士が４８１３億円（同３３３８億円）に拡大。これにより、アコムとプロミスを含む大手４社の最終赤字は計１兆７０８６億円に達する見通しだ。

　当初は４社合計で約７０００億円の最終赤字が見込まれたが、利息制限法の上限（年２０％）を超える「灰色金利」の返還請求が急増。それに備えた追加引き当てを行った結果、赤字幅は約２・５倍に膨らむ。前期は計２２０３億円の黒字だった。

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